Можно ли брать ипотеку в гражданском браке

Вся недвижимость, приобретённая в браке — совместная и по умолчанию разделяется поровну между супругами, если заранее пара не подписывала брачный договор. При этом нередки ситуации, когда мужчина и женщина, живущие без штампа в паспорте, берут ипотеку и вместе выплачивают её.

Расскажем, возможна ли совместная ипотека в гражданском браке и как партнёрам лучше оформить собственность, чтобы не потерять свою часть в случае расставания.

Можно ли взять ипотеку на двоих без брака

Согласно закону, гражданский брак — союз, зарегистрированный в ЗАГСе. Однако в повседневной речи под этим ошибочно понимают сожительство, когда мужчина и женщина живут вместе, без официального оформления отношений. Далее в тексте гражданский брак мы будем употребляет в значении сожительства.

Ипотека — одно из решений жилищного вопроса для пар, живущих вместе. В таком случае партнёрам рекомендуется стать солидарными заёмщиками или созаёмщиками. Это значит, что оба заёмщика несут равную ответственность в своих обязательствах перед банком. Например, в случае просрочки платежей банк вправе предъявлять претензии и к основному заёмщику (с кем заключён договор), и к созаёмщику.

Семейная ипотека без брака доступна не будет. Но можно воспользоваться другими льготными программами, которую будут действовать в стране или в регионе проживания на момент покупки квартиры.

При оформлении ипотеки сразу на двух человек есть плюс — увеличиваются шансы на одобрение кредита и получение более низкой ставки. Также заёмщики имеют право оформить на себя долю в квартире пропорционально вкладу в закрытие займа, а затем и получить налоговый имущественный вычет.

Но есть и минусы. Если один из созаёмщиков перестанет платить, его обязательства автоматически переходят к другому. Кроме того, все просрочки по ипотеке вносятся сразу в кредитную историю по обоим партнёрам. А в случае смерти одного из заёмщика, второй не может претендовать на его долю, если это условие не прописано в завещании.

Выплата ипотеки в гражданском браке

Большинство условий, касающихся особенностей выплаты кредита для заёмщиков, прописываются в ипотечном договоре. Возможно два варианта — оплата по очереди или в равной доле, но с разных счетов в банке. Только при таком способе партнёры смогут доказать совместную выплату ипотеки, получить максимальную сумму налогового вычета.

Возможна ситуация, что партнёры договорились выплачивать ежемесячные платежи пополам, но затем расстались. В случае с официальным браком квартира и обязательства по ней автоматически разделились бы между супругами, если иное не прописано в брачном договоре. При сожительстве возможен единственный вариант — договориться с банком на переоформление ипотечного договора. В таком случае и кредит, и сама квартира останутся только у одного заёмщика.

Как зарегистрировать ипотечную квартиру вне брака

Оформление ипотечной недвижимость в общую долевую собственность — гарантия сохранить квартиру в случае расставания. При такой форме владения у каждого партнёра появляется ответственность — уплата налогов, коммунальных платежей в соответствии с долями. А главное — доля будет внесена в ЕГРН и установлена в момент покупки недвижимости.

При оформлении долевой собственности партнёры могут разделить квартиру на равные части или выделить доли в соответствии со вкладом в погашение ипотеки, например, 20 на 80.

При общей долевой собственности другой партнёр не сможет распоряжаться своей долей так, как захочется. Например, нельзя будет никого прописать без согласия второго заёмщика. Также при желании продать свою долю, он обязан сначала предложить её второму владельцу.

Ипотечная квартира после расставания

Если не выделить в недвижимости доли каждому супругу, второй способ избежать потери квартиры при расставании — детально прописанный ипотечный договор, который составляется заранее. Для созаёмщиков возможно несколько вариантов:

• раздел квартиры в равных частях после погашения ипотеки;
• отказ от жилья и передача его другому заёмщику без компенсации;
• прекращение выплат по договору и требование возврата уплаченных ранее платежей (если есть доказательства об их оплате).

Для любых изменений, касающихся условий ипотечного кредита, требуется согласие банка. Например, если у одного из заёмщика изменились жизненные обстоятельства и, например, уменьшился доход.

Коротко о главном

Ипотека без брака возможна. При этом важно учитывать риски, особенно в случае расставания с партнёром, так как недвижимость, купленная в сожительстве, не является совместной.

Избежать проблем в будущем можно с помощью выделения долей каждому заёмщику. Дополнительно нужно как можно подробнее составить ипотечный договор, включив в него пункты, касающиеся ответственности каждого созаёмщика.

Если один из партнёров никак не фигурирует в документах, а только участвует в оплате ипотеки финансово, то при расставании ему не удастся доказать свои вложения и вернуть их. По практике Верховного суда, эти платежи считаются добровольным дарением, а не оплатой ипотечной квартиры.

Фотография на обложке: freepik