Ипотека в Сбербанке: условия, документы и самостоятельный расчёт

Ипотека Сбербанка — самый востребованный кредитный продукт среди тех, кто желать обзавестить собственным жильём. Банк имеет долгую историю и репутацию надёжной организации, поэтому чаще всего клиенты выбирают именно его. Рассказываем, насколько выгодны условия ипотеки в Сбере и как можно самостоятельно рассчитать будущий кредит на недвижимость. 

Условия ипотеки в Сбербанке

Сбербанк предлагает более 15 программ ипотечного кредитования: это семейная ипотека, дальневосточная, арктическая, ипотека для IT-специалистов, иностранных граждан, для строительства дома и т. д. 

Условия ипотеки в Сбербанке напрямую зависят от выбранной кредитной программы. Но есть общие правила, которые действуют в отношении всех клиентов.

1. Требования к заёмщикам. Минимальный возраст — 18–21, возраст на момент погашения кредита — 65–75 лет. Российское гражданство. Официальное трудоустройство и стаж — не менее 3 месяцев на последнем месте работы.
2. Созаёмщики. Не более трёх человек, при этом супруг или супруга заёмщика автоматически считается созаёмщиком. 
3. Сумма кредита. Банк может предоставить до 100% стоимости приобретаемого жилья в качестве ипотечного кредита, но конкретные условия зависят от финансового положения и платёжеспособности заёмщика.
4. Срок кредита. Срок ипотеки в Сбербанке составляют от 1 года до 30 лет. Это даёт возможность заёмщикам распределить выплаты на более длительный период и облегчить финансовое положение.
5. Досрочное погашение. Сбер предоставляет возможность досрочного погашения ипотеки без дополнительных штрафных санкций. Так можно сэкономить на выплачиваемых процентах.
6. Срок рассмотрения заявки. Общие условия кредитования Сбербанка по ипотеке предусматривают рассмотрение заявки в течение 8 рабочих дней. 
7. Время на поиск недвижимости. Если банк одобряет заявку, заёмщику даётся 90 дней, чтобы предоставить документы о приобретаемом жилье. Фактически за это время и нужно найти подходящий объект недвижимости. Одобренную сумму заёмщик уже знает, остаётся только найти квартиру или дом и договориться с продавцом. 

Деньги по ипотеке можно получать частями или полностью, по месту расположения объекта недвижимости, по месту регистрации заёмщика или там, где аккредитована компания-работодатель клиента. Это условие даёт возможность покупать жильё в любом городе России, без привязки к месту фактического проживания.

Необходимые документы для ипотеки в Сбербанке

Главное при оформлении ипотеки — документы. На их основании заполняется анкета-заявление, проводится проверка и принимается окончательное решение об одобрении или отказе. 

Вот список документов для ипотеки в Сбербанке, которые потенциальным заёмщикам потребуется предоставить:

• паспорт заявителя и всех созаёмщиков — титульного и привлекаемых;
• справка о доходах заявителя и созаёмщиков за последние 6 месяцев;
• справка о занятости заявителя и созаёмщиков от текущего работодателя;
• справка о состоянии счёта заявителя и титульного созаёмщика за последние 6 месяцев;
• свидетельство о браке, если оформление ипотеки происходит совместно;
• документы, подтверждающие наличие и стоимость недвижимости, которая будет выступать в качестве залога — выписка из ЕГРН, договор купли-продажи или письмо о намерениях приобретения недвижимости;
• документы, подтверждающие собственность или право пользования текущего жилья (если есть);
• документы, подтверждающие наличие собственных средств (если есть).

Список документов может варьироваться в зависимости от конкретных требований Сбербанка и ситуации заявителя. Поэтому рекомендуется связаться с менеджером организации напрямую для получения полной и актуальной информации о необходимых документах.

Процентные ставки в Сбербанке

Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке различаются в зависимости от программы и условий кредитования. Перечислим основные факторы, которые влияют на ставку:

• выбранная программа кредитования;
• наличие и размер первоначального взноса;
• получение заработной платы в Сбербанке;
• использование сервисов банка для проведения и оформления сделки.

Ниже в таблице представлены процентные ставки по основным ипотечным программам Сбербанка. Это минимальная ставка, которая может быть увеличена в индивидуальном порядке для конкретного клиента. 

Процентные ставки по ипотеке во всех банках РФ изменились после очередного повышения ключевой ставки ЦБ РФ 27 октября 2023 года. Важно учитывать, что в 2024 году возможно дополнительное повышение ставок, а также увеличение суммы обязательного минимального взноса.

Как рассчитать ипотеку онлайн

На сайте Сбербанка есть калькулятор ипотеки для потенциальных заёмщиков. С его помощью можно рассчитать приблизительный ежемесячный платёж по кредиту. 

Чтобы воспользоваться калькулятором, нужно заполнить следующие данные.

1. Выбрать город, где находится покупаемое жильё.
2. Определиться с объектом недвижимости: дом, квартира в новостройке или на вторичном рынке, земля, строительство дома и т. д.
3. Выбрать подходящую программу ипотечного кредитования: базовую, военную, с госсертификатами или без первоначального взноса. 
4. Указать предполагаемую стоимость недвижимости и сумму первоначального взноса.
5. Выбрать срок ипотеки.
6. Отметить использование материнского капитала.

Дополнительно в калькуляторе учитываются факторы, которые снижают процентную ставку в индивидуальном порядке: например, скидка за проведение сделки через Дом.Клик, использование услуги «Своя ставка» или регистрация и расчёты по сделке через Сбербанк.

Клиент может менять данные, и каждый раз калькулятор будет проводить расчёт и показывать обновлённый итог: общую сумму кредита, ежемесячный платёж, процентную ставку, необходимый доход и сумму налогового вычета, которую заёмщик сможет получить после покупки недвижимости и оплаты ипотеки.  

Коротко о главном

Ипотечные программы Сбербанка разнообразны и охватывают разные слои населения, делая кредитование доступным для многих. Чтобы получить деньги на покупку заветного жилья, нужно соответствовать требованиям банка, собрать все документы и в идеале внести первоначальный взнос. Кроме того, нужно учитывать, что текущие процентные ставки по кредитам не самые выгодные, и чётко рассчитывать свои силы и финансовые возможности прежде, чем оформить ипотеку.