Льготные ипотечные программы 2025 года: на каких условиях сейчас можно купить жильё

В последние годы в России действовало несколько государственных программ, помогающих купить жильё с минимальными ставками по кредиту. В 2020 году начали выдавать льготную ипотеку на новостройки, доступную для всех граждан РФ. Позднее стартовали ещё несколько госпрограмм с поддержкой разных групп населения. 

В условиях пандемии программы поддержали строительную отрасль и помогли тысячам семей улучшить условия жизни. В то же время доступные условия льготных ипотечных программ вызвали рост цен на новостройки, снизили доступность жилья и заметно повлияли на ускорение инфляции в стране. В 2023 году они привели к рекордному росту ипотечного рынка — до 7,7 трлн рублей, что в 2 раза больше, чем в 2022 году. Квадратные метры в новых домах подорожали с 2020 года на 80%, во вторичном жилье — на 51%.

В результате было принято решение завершить в течение 2024 года несколько льготных ипотечных программ. Самая массовая из них — ипотека с господдержкой — прекратила свое существование с 1 июля 2024 года.

Рассказываем, что будет с программами «Семейная ипотека» и «IT-ипотека», какие ипотечные программы ещё можно использовать, чтобы купить жильё в начале 2025 года, кто и на каких условиях может взять жилищный кредит с господдержкой, какие ставки действуют по актуальным льготным ипотекам.

Семейная ипотека

Ставка: 6%, для дальневосточных объектов — 5% 
Максимальный размер кредита: 6 или 12 млн рублей
Максимальный срок: 30 лет

Программа жилищного кредитования для семей с детьми даёт возможность взять кредит с первоначальным взносом 20%. Ипотеку под 6% годовых первоначально давали семьям, где есть ребёнок до 6 лет или с инвалидностью. 

На пленарном заседании ПМЭФ 7 июня 2024 года президент Владимир Путин уточнил, что семейную ипотеку в небольших городах смогут взять семьи с 2 детьми, если хотя бы один из них младше 18 лет. С 1 июля 2024 года её может получить семья для постройки жилого дома или покупки жилья в малых городах и населённых пунктах, где строится недостаточно новых жилых квадратных метров — Минстрой подготовил список населённых пунктов.

Семья может выбрать жильё в новостройке, купить коттедж с участком земли или заказать его постройку у компании или ИП по договору подряда или ФЗ №214 с перечислением денег через эскроу-счёт. Вторичную недвижимость у физических лиц можно купить в Дальневосточном Федеральном округе на землях сельских поселений, у застройщиков — по всей стране.

Госпрограмма продлена до 2030 года. Программу планировали приостановить 1 июля 2024 года, но в послании федеральному собранию в феврале 2024 года президент предложил увеличить её срок ещё на 6 лет.

IT-ипотека

Ставка: 6%
Максимальный размер кредита: 9 млн рублей
Максимальный срок: 30 лет

В программе, стартовавшей в мае 2022 года, могут участвовать работники IT-компаний в возрасте от 18 до 50 лет. Проверить аккредитацию фирмы можно в реестре на Госуслугах. С 1 августа 2024 года заёмщик должен работать в аккредитованной IT-компании весь срок кредитования, иначе ставку пересчитают по рыночным условиям. Ипотеки, оформленные до 31 июля 2024 года включительно, действуют на прежних условиях.

Льготная ипотека позволяет купить квартиру по ДДУ, приобрести готовое жильё от застройщика, стать владельцем коттеджа, таунхауса или участка под его строительство. Заёмщик должен внести минимум 20% от стоимости объекта. 

Действие программы завершается 31 декабря 2030 года.

Дальневосточная и Арктическая ипотека

Ставка: 2%
Максимальный размер кредита: 6 млн рублей, если квартира больше 60 м² — 9 млн рублей
Максимальный срок: 20 лет

Дальневосточная программа распространяется на жильё, расположенное в Дальневосточном федеральном округе. Арктическая ипотека, соответственно, распространяется на жилую недвижимость в Арктической зоне.

В программе могут принять участие молодые семьи, одинокие родители до 35 лет, сотрудники медицинских и образовательных учреждений, вынужденные переселенцы, участники СВО и сотрудники оборонных предприятий. С 1 января 2025 года в госпрограмму включают специалистов, которые приезжают в отдалённый регион по программе «Земский работник культуры».

Заёмщик должен внести 20% от стоимости объекта. 

Можно выбрать новую квартиру или дом, а купить жильё с рук — только в сельской местности или моногородах из списка. Деньги также можно направить на возведение жилого дома или приобретение участка на земле для ИЖС. Цена квадратного метра не должна превышать среднерыночную в регионе. После покупки жилья в нём нужно прописаться в течение 270 дней.

Срок действия программы — до декабря 2030 года.

Сельская ипотека

Ставка: 0,1 или 3%
Максимальный размер кредита: 6 млн рублей
Максимальный срок: 25 лет

Госпрограмма позволяет с 2020 года возвести или купить жильё на сельских территориях по программе «Комплексное развитие сельских территорий». В населённом пункте, где расположен объект, должно проживать не более 30 000 человек. Населённый пункт не должен находиться в Московской области, Москве или Санкт-Петербурге. Проверить, подходит ли конкретное село или город для сельской ипотеки, можно здесь.

В 2025 году список релевантных населённых пунктов могут сократить. Минсельхоз предложил исключить из программы посёлки и деревни, расположенные ближе 50 км от административных центров и ближе 30 км от городов на 100 тыс. человек и более.

Заёмщик должен внести 20% от стоимости жилья, допускается использование материнского капитала. Ставка 0,1% действует для новых и приграничных территорий России: ЛНР, ДНР, Херсонской, Запорожской, Белгородской и Воронежской областей. 

Кредит можно направить на приобретение жилого дома не старше 5 лет или его строительство, приобретение квартиры или таунхауса у застройщика. В купленной недвижимости необходимо прописаться.

Программа бессрочная.

Ограничения

С декабря 2023 один человек не может использовать две или больше льготных госпрограмм. Также гражданин не может быть одновременно заёмщиком, поручителем или созаёмщиком по любой из льготных ипотек. Например, если родственники попросили стать поручителем в Дальневосточный ипотеке, взять IT-ипотеку для себя не получится.

Повторное участие допускается только в семейной ипотеке. Получить новый кредит можно, если предыдущую ипотеку закрыли, в семье родился новый ребёнок и следующее жильё улучшает жилищные условия семьи.

Если гражданин воспользовался одной из льготных ипотечных программ до 23 декабря 2024 года, он может взять еще одну субсидированную ипотеку.

Фотография на обложке: pressfoto (freepik)