Подумали о заёмщике: зачем нужна и как работает страховка «Ипотека для себя»
Обязательная ипотечная страховка защищает интересы банка, а вот интересам заёмщика служит в меньшей степени. Ведь она страхует только конструктив квартиры: стены, перекрытия, окна, входную и балконные двери — и выплаты положены только банку.
Но коммунальные аварии различных масштабов случаются в России приблизительно каждые 7 минут — во всевозможных заливах и локальных пожарах страдают ремонт, мебель, техника и личные вещи. Такой ущерб обычная ипотечная страховка не покроет. Заёмщику придётся разбираться со всем самостоятельно, а то и платить соседям, если он был виноват.
Вместе с экспертами компании АльфаСтрахование выяснили, как работает «Ипотека для себя» — страховая программа, в которой действительно подумали о заёмщике.
Как работает и сколько стоит базовая страховка ипотеки
Страхование конструктива квартиры обязательно для всех получателей ипотеки. От страхования жизни и здоровья технически можно отказаться, но тогда банк повысит процентную ставку — и по итогу переплата получится больше, чем стоимость страховки. Кроме того, в случае инвалидности или смерти заёмщика с долгами придётся всё равно рассчитываться — самому заёмщику или его наследникам.
Фото: Shutterstock
Также при покупке вторичного жилья банки рекомендуют страховать титул — риск утраты права собственности на квартиру. Это спасает заёмщика в ситуации «купили квартиру на вторичном рынке у мошенников — объявился настоящий собственник — суд встал на его сторону — остались с ипотекой и без квартиры».
На стоимость страховки влияют размер займа, год постройки здания, возраст и пол заёмщика (риски у женщин меньше, поэтому для них страховки дешевле). Вот примеры расчёта:
48-летняя предпринимательница Марина купила в ипотеку 3-комнатную квартиру в Екатеринбурге стоимостью 7 млн рублей, в доме 1980 года постройки. Кредит взяла на 5 миллионов, страховка на год — 26 350 ₽ (из них страхование имущества — 4750 ₽, страхование жизни заёмщика — 21 600 ₽). Для её мужа того же года рождения страховка вышла бы 34 500 ₽ из-за дорогого страхования жизни — 29 750 ₽
40-летний инженер Виталий купил однокомнатную квартиру в Москве в доме 2010 года постройки. Кредит взял на 6 миллионов. Страховка на год обойдётся в 23 040 ₽ (из них страхование имущества — 5700 ₽, страхование жизни заёмщика — 17 340 ₽). Если кредит оформить на его жену-ровесницу, годовая страховка будет стоить 17 760 ₽.
Базовая страховка имущества касается только таких элементов квартиры, как стены, перекрытия, окна, входная дверь и балкон или лоджия. Застраховать в свою пользу конструктив ипотечной квартиры нельзя — это будет считаться двойным страхованием и запрещено законом.
Ситуация: при испытании теплосетей произошёл прорыв старого радиатора. Горячая вода залила квартиру, вздулся ламинат, испорчены мебель, межкомнатные двери. Пострадали три квартиры снизу — у соседей осыпался потолок, отвалились обои, погибла техника. Радиаторы не относятся к конструктивным элементам квартиры, и ответственность за их состояние несут собственники. Заёмщику пришлось самостоятельно рассчитываться с соседями и восстанавливать своё жильё.
Что такое «дострахование» ипотеки — и во сколько оно обходится
Проблема базовой страховки в том, что она «видит» любую квартиру в «голом бетоне»: так, словно вы заехали в новостройку без отделки и коммуникаций и продолжаете жить в ней, ничего не меняя. «Ипотека для себя» от АльфаСтрахование — возможность застраховать ремонт, обстановку и личные вещи, а также ответственность перед соседями на специальных условиях.
Фото: Shutterstock
Вот сколько это стоит:
Если у вас есть ипотечный полис в АльфаСтрахование, «Ипотека для себя» доступна со скидкой 40%:
2040 рублей в год — страховая сумма для заёмщика 700 000 ₽ (из них на отделку — до 400 000 ₽, на домашнее имущество — до 150 000 ₽, соседям в случае виновности заёмщика в аварии — 150 000 ₽).
2700 рублей в год — страховая сумма для заёмщика 1 000 000 ₽ (из них на отделку — до 600 000 ₽, на домашнее имущество — до 200 000 ₽, соседям в случае виновности заёмщика в аварии — 200 000 ₽).
4200 рублей в год — страховая сумма для заёмщика 1 500 000 ₽ (из них на отделку — до 800 000 ₽, на домашнее имущество — до 300 000 ₽, соседям в случае виновности заёмщика в аварии — 400 000 ₽).
Подсчитаем, насколько это выгодно.
Предпринимательница Марина из Екатеринбурга решила дополнить к базовой страховке ещё 2700 в год — общая сумма получилась 29 050 рублей или 2420 в месяц. Однажды ночью у её дочери загорелась телефонная зарядка. Пожар ликвидировали быстро, и девочка не пострадала, но комната выгорела, на верхнем этаже произошло задымление, а квартиры снизу пожарные залили при тушении возгорания.
Страховая компания выплатила Марине 260 000 ₽ на восстановление отделки в комнате и 150 000 ₽ — за мебель, сгоревший телефон и ноутбук девочки. Соседи снизу получили выплаты в размере 120 000 ₽ , соседи сверху — 80 000 ₽. Из-за пожара оплавилось пластиковое окно, которое относилось к конструктиву квартиры, — его восстановили за счёт страховки в пользу банка. Общие выплаты Марине и соседям — 610 000 ₽ или 226 ее годовых платежей по дострахованию.Дострахование ипотеки защищает интересы заёмщика — и восстанавливает справедливость. Ведь если случается несчастье, заёмщик и его семья страдают в первую очередь — и ещё остаются всем должны. «Ипотека для себя» — программа, которая позволяет, незначительно увеличив годовой платёж по страховке, обезопасить себя от тяжёлых трат — и получить поддержку страховой компании.
Если вы только выбираете, где застраховать ипотеку, в АльфаСтрахование можно сделать это с максимальной выгодой. При оформлении полиса на сайте вы сможете также получить скидку на «Ипотека для себя».
Ну а если у вас уже есть страховка ипотеки в другой компании, мы также рекомендуем оформить дополнительную защите своей квартиры с выгодой 10% по ссылке.
Реклама / АО «АльфаСтрахование», ИНН 7713056834
