Льготная ипотека для многодетных семей

Многие банки предлагают особые программы кредитования для отдельных категорий граждан. Например, ипотеку с господдержкой могут получить семьи с детьми, военнослужащие, работники бюджетной сферы. 

В статье расскажем, на какие субсидии могут рассчитывать многодетные семьи в 2025 году и как госпрограммы помогут в приобретении жилья.

Многодетные семьи могут принять участие в государственной программе «Семейная ипотека», если у них есть хотя бы один ребёнок младше 6 лет или с инвалидностью. Большинство банков принимают сертификаты материнского капитала для оплаты первоначального взноса или части основного долга. 

Финансовые организации выдают жилищные кредиты на следующих условиях:

• процентная ставка — 6%;
• срок для возврата — до 30 лет;
• сумма — до 6 000 000 рублей в регионах, до 12 000 000 рублей в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
• первоначальный взнос — от 20%.

В первую очередь, потенциальный заёмщик должен соответствовать базовым требованиям: гражданство РФ, возраст — от 21 года, хорошая кредитная история, достаточный уровень дохода, стаж работы — по требованиям банка.

Для получения семейных кредитов в небольшом городе достаточно двух и более детей младше 18 лет — российских граждан. При этом не имеет значения, родные они или нет: право на льготные условия есть у родителей и у усыновителей. Если же их лишили родительства, господдержка ипотеки для многодетных семей предоставляться не будет. 

Более подробно условия программы «Семейная ипотека» мы рассматривали ранее. На момент написания статьи эта программа продлена до конца 2030 года.

Государство также поддерживает большие семьи — предоставляет крупные суммы, которые можно потратить на покупку собственного жилья, его улучшение или расширение. 

Наиболее значимые выплаты, которые выделяются семьям с тремя и более детьми, — это материнский капитал и единовременная субсидия. В обоих случаях деньги разрешается потратить на решение жилищного вопроса. 

Материнский капитал

В 2025 году за рождение первого или второго ребёнка один из родителей может получить единовременную выплату — материнский капитал. Пока такая программа господдержки действует до конца 2026 года. Изначально это была сумма в 250 000 рублей, но с каждым годом она увеличивалась за счёт индексации. 

В 2025 году за первого ребёнка родителю положена выплата в размере 676,3 тысячи рублей, за второго — 893,8 тысячи рублей. Такая же сумма будет доступна, если появился третий и последующий дети, а ранее семья не оформляла сертификат материнского капитала. И ещё один нюанс: если заявитель получал деньги от государства за первенца, то за второго и последующих детей ему полагается сумма не более 217,4 тысячи рублей.

Деньги от материнского капитала можно потратить только на конкретные цели. Например, оплатить ребёнку образование или лечение. Кроме этого, средства также разрешается вложить в улучшение жилищных условий семьи. Получается, что недостающую сумму можно добавить к материнскому капиталу (из своих сбережений или из ипотечных средств) и купить готовое жильё.

Единовременная субсидия

Если родился третий или последующий ребёнок, то семья может рассчитывать на ещё один «бонус» от государства — субсидию размером в 450 тысяч рублей. Такое право предусмотрено 157-ФЗ. Эту сумму разрешено потратить только для полного или частичного погашения долга по жилищному кредиту. Выплачивается льгота по ипотеке единовременно и полагается на каждого третьего и последующих детей, рождённых после 1 января 2019 года. 

Средствами от субсидии можно закрыть как основную задолженность, так и начисленные проценты, но в первую очередь погашается тело кредита. Если после этого остаются деньги, оставшаяся сумма вносится в счёт уплаты процентов. Если семья полностью рассчиталась с банком, а деньги от субсидии остались, они сгорают — то есть воспользоваться ими для других целей не получится. 

Важно учитывать, что единовременная выплата для погашения долга будет доступна по жилищным кредитам, взятым до 1 июля 2031 года. Каждому гражданину доступна только одна субсидия, и не имеет значения, сколько за это время родилось детей.

Дополнительные льготы на покупку жилья для многодетных семей в Москве

Помимо федеральных выплат, семей с тремя и более детьми государство поддерживает на региональном уровне. В Москве такие граждане могут получить компенсационную выплату в размере нормативной стоимости жилья. Она рассчитывается исходя из среднерыночной цены квадратного метра типового жилья. По московским нормативам, многодетной семье положено по 18 квадратов на каждого члена семьи. 

Потратить деньги из компенсационной выплаты можно как на приобретение квартиры в новостройке с готовностью дома не менее 70%, так и на жильё со вторичного рынка. Рассчитывать на получение средств может не каждая многодетная семья: для этого она должна была встать на учёт по улучшению жилищных условий и подтвердить, что является малоимущей. 

Подать заявление можно дистанционно через официальный сайт Мэра Москвы или портал Госуслуг. На этих сервисах можно найти более подробную информацию о компенсационной выплате для многодетных семей.

Так как материнский капитал и субсидии полагаются только одному из родителей, именно ему лучше подавать документы на ипотеку, и неважно, состоят ли супруги в официальном браке или нет. Главное — документальное подтверждение родительства: заявитель должен быть указан в свидетельствах о рождении детей. 

Бывают ситуации, когда только у одного из пары трое и более малышей. В таких случаях обращаться в банк за жилищным кредитом со льготными условиями целесообразно родителю, у которого есть права по многодетности. 

Можно использовать материнский капитал или субсидию, чтобы полностью или частично погасить задолженность по кредиту. Также семье даётся право одновременно внести обе суммы в счёт закрытия долга, но перед этим необходимо получить разрешение от органов опеки и попечительства, если используются средства материнского капитала. В случае с субсидией нужно будет написать заявление в банк и предоставить необходимые документы. 

В результате многодетные родители могут оформить ипотеку по сниженной ставке и сэкономить значительную часть средств на погашение задолженности перед банком. В некоторых случаях таким семьям удаётся полностью рассчитаться с кредитором за счёт субсидируемых средств. Главное, чтобы финансовая организация поддерживала льготные программы для семей с детьми.

Льготная ипотека для многодетных — хорошая возможность обзавестись собственным жильём. Поддерживают такую категорию граждан как сами банки, так и государство. Многие финансовые организации предлагают выгодные программы со льготными условиями кредитования, а правительство в свою очередь предоставляет многодетным семьям различные субсидии и выплаты, которые можно потратить на приобретение дома или квартиры. 

Если воспользоваться всеми положенными льготами, то с кредитором получится рассчитаться гораздо быстрее. В некоторых случаях не придётся выплачивать долг перед банком из своих средств — вся сумма может быть погашена за счёт государственных выплат. Главное — не упустить момент, пока действуют такие программы, и своевременно подать документы.

_{Фото на обложке: Jessica Rockowitz / Unsplash}