Как включить ремонт в ипотеку

Заложить стоимость ремонта в покупку квартиры — это удобно. Можно сразу же въехать в новое жильё и сосредоточиться только на выплате кредита. Но на практике такое возможно не всегда.

Расскажем, можно ли включить ремонт в ипотеку и какие есть альтернативные варианты.

Ипотека на покупку квартиры и ремонт

В стоимость ипотечного кредита нельзя включить затраты на ремонт, который заёмщик планирует делать сам или силами сторонних организаций, включая расходы на работу, материалы или разработку проекта.

Такое ограничение связано с тем, что банк выдает ипотеку под залог квартиры или дома — это перестраховка на случай, если у клиента возникнут проблемы с выплатами. При этом у банка нет гарантий, что свежий ремонт повысит стоимость объекта на рынке, выдача таких денег — дополнительный риск.

Если не хочется жить в неподготовленной для жизни квартире, решить вопрос можно двумя способами.

1. Выбирать квартиру уже с ремонтом и мебелью от застройщика. В неё можно будет сразу въехать, не нужно искать подрядчиков на работу.
2. Взять отдельный потребительский кредит на ремонт жилья. 

Если необходимо получить дополнительные кредитные деньги, то подавать заявку стоит после ипотечной сделки — она заканчивается оформлением права собственности. В противном случае появляется дополнительный риск получить отказ по заявке.

Ипотека с ремонтом от застройщика

Сумма ипотечного займа не может быть больше стоимости объекта недвижимости. Поэтому рационально приобретать уже обустроенную квартиру на вторичном рынке, но среди новостроек много предложений с ремонтом. Возможны разные варианты отделки.

1. Черновая. В этом случае застройщик предлагает только перегородки и стяжку пола, в большинстве случаев — подготовленные каналы под электрику. Все остальные работы придется делать самостоятельно, это большая финансовая нагрузка.
2. Предчистовая, или white box. Популярных вариант на рынке — сделана стяжка пола, стены и потолки выровнены, установлен минимальный пакет электрики. Для жизни достаточно сделать минимальный косметический ремонт.
3. Чистовая. Второе название такого вида отделки — «под ключ». При таком ремонте стены, пол и потолок покрыты чистовым материалом, установлена сантехника и электрика.

Вид отделки прописывается в договоре с застройщиком. В некоторых ЖК можно выбирать не только объём работ и материалы, но и включать в стоимость квартиры мебель, заказывать индивидуальный проект.

Ипотека с ремонтом «под ключ» в новостройке — это удобно, переезжать можно хоть в тот же день, не нужно искать дополнительные деньги на ремонт и отдавать банку долг в рамках одного займа. После покупки квартиры с отделкой от застройщика можно оформить и налоговый вычет, частично компенсировав потраченные средства.

Коротко о главном

Заложить ремонт по собственному проекту в стоимость ипотеки не получится — такой вид кредита выдается только на покупку недвижимости, которая становится залогом банка.

При необходимости сделать ремонт в новой квартире есть два варианта — рассматривать квартиру с отделкой (и даже с мебелью) от застройщика или брать отдельный потребительский кредит.

Фото на обложке: Freepik